近日，西安银行对外披露了2024年“期中考”成绩单。数据显示，该行2024年上半年实现营业收入36.22亿元，同比增长5.77%；实现归母净利润13.37亿元，同比增长0.31%。截至2024年6月末，西安银行资产总额4452.62亿元，较上年末增加3.02%；负债总额4131.91亿元，较上年末增加2.97%。
在信贷资产质量方面，半年报数据显示，截至2024年6月末，西安银行不良贷款余额36.98亿元，较上年末增加35.36%；不良贷款率1.72%，较上年末上升0.37个百分点。此外，该行关注类贷款余额为122.28亿元，较上年末增加37.79%。
西安银行在半年报中指出，在经济增速放缓、产业结构不断调整以及消费降级的趋势下，受建筑业、房地产业、制造业及批发零售业等行业风险上升因素影响，该行信贷资产受到一定程度的资产质量下迁和逾期率上升压力。针对信贷资产质量情况，西安银行表示，将积极采取相应措施，加大减值计提，加强重点领域、重点机构风险管控力度，一户一策制定风险化解方案，确保信贷资产整体风险可控。
在经营绩效方面，西安银行半年报显示，今年上半年，该行实现营业收入36.22亿元，同比增长5.77%；实现归母净利润13.37亿元，同比增长0.31%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润13.37亿元，同比增长0.37%；经营活动产生的现金流量净额为-40.29亿元，上年同期为-8.28亿元。报告期内，西安银行基本每股收益为0.3元，加权平均净资产收益率为4.24%。
根据半年报，西安银行在今年第二季度实现营业总收入17.36亿元，同比增长7.25%，环比下降7.90%；归母净利润6.54亿元，同比下降3.08%，环比下降4.16%；扣非净利润6.55亿元，同比下降3.01%，环比下降4.16%。
具体的营收结构来看，西安银行2024年上半年实现利息净收入24.37亿元，同比下降11.46%。其中实现利息收入76.61亿元，同比增长0.61%；发生利息支出52.23亿元，同比增长7.45%。
非利息净收入方面，西安银行今年上半年实现非利息净收入11.84亿元，同比增长76.43%。其中，手续费及佣金净收入1.95亿元，同比增加35.41%。对于手续费及佣金净收入的大幅增长，西安银行在半年报中表示，主要由于代理及受托业务手续费增加。
值得一提的是，投资收益是非利息收入的重要来源之一，上半年西安银行实现投资收益5.7亿元，同比增长7.53%。西安银行表示，报告期内公司持续以打造投研能力、信评能力和交易能力为抓手，加强对政策和市场研判，进一步挖掘投资品种，提升资本利得收益，发挥“南向通”牌照优势，拓宽收益来源。
半年报披露，截至2024年6月末，西安银行资产总额4452.62亿元，较上年末增加3.02%；其中，贷款和垫款本金总额2147.86亿元，较上年末增加5.85%。其中公司贷款和垫款1441.24亿元，较上年末增长 15.42%；个人贷款和垫款633.42亿元，较上年末下降4.08%；票据贴现73.20亿元，较上年末下降 39.09%。该行负债总额4131.91亿元，较上年末增加2.97%；其中，存款本金总额3111.28亿元，较上年末增加5.90%。
在信贷资产质量方面，半年报数据显示，截至2024年6月末，西安银行不良贷款余额36.98亿元，较上年末增加35.36%；不良贷款率1.72%，较上年末上升0.37个百分点。此外，该行关注类贷款余额为122.28亿元，较上年末增加37.79%。
值得注意的是，该行逾期贷款余额从2023年末的46.38亿元大幅增加至108.07亿元，较上年末增加133.02%，其占贷款总额的百分比也相应上升了2.74个百分点。
西安银行在半年报中指出，在经济增速放缓、产业结构不断调整以及消费降级的趋势下，受建筑业、房地产业、制造业及批发零售业等行业风险上升因素影响，该行信贷资产受到一定程度的资产质量下迁和逾期率上升压力。
值得关注的是，西安银行的不良贷款率增长迅猛。南都·湾财社记者统计发现，该行不良率增速已跃居A股上市城商行第一。
数据来源：同花顺iFinD / 制图：南都·湾财社
财报数据显示，自2023年一季度起，西安银行的不良贷款率便呈现出持续攀升的态势，从2023年3月末的1.24%增长至2023年末的1.35%。进入2024年，这一趋势并未减缓，一季度时不良贷款率已达1.43%，而到中期更是攀升至1.72%。从各季度的增速来看，不良率的增速显著加快。
针对信贷资产质量情况，西安银行表示，将积极采取相应措施，加大减值计提，加强重点领域、重点机构风险管控力度，一户一策制定风险化解方案，确保信贷资产整体风险可控。
西安银行表示，2024 年上半年，全球经济增长动能偏弱，国内经济呈现“供给强于需求、外需强于内需”的运行特点。在此背景下，与上年同期相比，2024 年上半年银行业总资产和贷款规模同比增速均呈放缓趋势，净息差继续收窄，盈利能力有所承压，资产质量整体保持稳定。各家银行主要聚焦“五篇大文章”，持续优化资源配置，不断提升金融服务质效，助力实体经济高质量发展。从城商行来看，各家城商行也在围绕做好“五篇大文章”探索差异化、特色化经营之路，并采取多种方式积极补充资本，坚持防范化解金融风险。
具体到各业务板块上，记者注意到，今年上半年，西安银行在公司金融、零售金融、普惠金融、金融市场、国际业务和数字金融建设等六个方面，均有着明显增幅和拓展。以公司金融为例，西安银行今年上半年累计向省市重点企业和项目发放贷款61.5亿元；科技型企业贷款较年初增长37.72%。
在普惠金融业务方面，半年报数据显示，截至报告期末，西安银行小微企业贷款318.14亿元，其中普惠型小微企业贷款77.13亿元，较年初增长 6.33%。
值得关注的是，西安银行积极融入共建“一带一路”大格局，加快推进中欧班列建设，坚持本外币一体化策略，开展产品和服务优化，不断提升跨境金融服务能力。截至报告期末，该行国际业务手续费收入同比增长16.65%。
西安银行表示，公司牢牢把握西安“北跨”战略、“双中心”建设、秦创原创新驱动平台建设机遇，聚焦制造业发展、重点产业链及现代化产业体系建设等领域，加大信贷支持力度，实现与区域经济共荣共生、协调发展。
公开资料显示，西安银行成立于1997年，是西北首家A股上市银行。西安市人民政府通过西投控股、西安金控、西安城投（集团）等7家企业合计持有西安银行股份比例为27.42%，为该行实际控制人。该行不存在控股股东，第一大股东加拿大丰业银行持股比例为18.11%，第二大股东大唐西市文化产业投资集团有限公司持股比例为14.27%，第三大股东西安投资控股有限公司持股比例为13.91%。目前，该行已开设179家营业网点，并控股2家村镇银行、参股1家汽车金融公司，员工数量3266人。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
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